할투 35. [초보]투자는 선택이 아니라 생존이다!!(1)

 저번에 할 투 400회 특집을 통해 초보자의 투자 관련 가이드라인을 정리했습니다. 이제 하나하나 보면서 블로그에 정리를 하고자 합니다. 물론 강환국 님의 지적재산을 정리하여 올려놓으신 것이기 때문에 문제가 생긴다면 언제든 글을 내려야겠지요. 소장 목적으로 최대한 간단하게 정리해야겠습니다.

할 투 35. 투자는 생존이다(1)

1. 요즘은 100세 시대이다

  가. 아무리 발버둥 쳐도 인적자본은 55~70세에 고갈

    1) 인적자본 : 내 몸으로 벌 수 있는 돈. 은퇴 후 다른 데서 벌지 못하면 인적자본은 0

  나. 은퇴이후 인적자본이 정말 고갈될 경우 투자가 없으면 돈을 늘릴 수단이 없다

 

2. 국민연금은 기대하지 말라

  가. 2056년쯤 고갈될 것으로 예상

  나. 2065년 일할 수 있는 인구가 45.5% (실제로 전부 일하지도 않음)

  다. 부양해야할 65세 이상 인구가 48.8%

  라. 이런 상황에서 내가 은퇴할 때쯤 국민연금을 받을 수 있을지 의문

KOSIS 국가통계포털

  → 노후에 믿을것은 내 자산과 투자실력뿐

 

3 투자공부에 대한 의욕 필요

  가. 어차피 미래에는 투자할 수밖에 없지 않나

  나. 그렇다면 젊을 때 기초 투자지식과 실전 경험이 필요함

    1) 노후자금으로 투자하기에는 두려움이 앞선다

    2) 젊어서 투자 감각을 배워서 노후에 써먹을 능력이 필요

 

4. 뭐든지 목표 설정이 중요

  가. 핵심 : 우리의 인적자산을 최대한 빨리 투자자산으로 변형

  나. 은퇴 시 어느 정도의 투자자산이 필요한가?

    1) 투자수익으로 먹고살고 원금은 보존해야 한다(재무적 낙원 → 연 지출액 = 투자수익률)

    2) 사람의 씀씀이에 따라 원금은 다르다

  다. 실제 필요한 금액은? (계산 내용은 동영상 재 시청 예정)

    1) 인플레이션 2% 가정, 투자수익률 5% 가정 시 연 지출액이 6천만 원이면 자본 12억 아니다.

       (인플레 적용 시 6,000*1.02^10=7,314만 원, 14.62억 필요)

    2) 지출 및 투자 스킬(연이율)에 따라 '낙원 금액'의 차이가 크다 (동영상 참조하자)

 

5. 나쁜 뉴스

  가. 은퇴 후 수익은 생각보다 낮다.

    1) 수익률 7%가 쉽지도 않거니와,

    2) 인적자산이 0이기에 보수적으로 투자할 수밖에 없다.

    3) 동영상 내 예상 금액보다 50% 추가가 필요할 것(손질 및 질병에 따른 안전마진)

 

6. 좋은 뉴스

  가. 재무적 낙원에 도착 못해도 굶지는 않는다

    1) 인적자산이 0은 아닐 것(용돈벌이, 가족 도움 등)

    2) 국민연금이 완전히 망하지는 않을 것. 용돈 수준

    3) 원금 까먹으며 살기

    4) 월 지출액을 줄이면 재무적 낙원 금액이 줄어든다

    → 내가 생각하는 품위 있고 우아한 노후와는 멀다

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 쉽지 않네요. 제가 10년 뒤(나이를 생각하면 약 20년 뒤 겠지요) 은퇴해서 월 500을 쓰려면 최소 금액으로 14억 가량이 있어야겠네요. 50%의 버퍼를 둔다고 하면 약 20억을 퇴직 전까지 모아야 될 것 같은데, 평범한 월급쟁이로서 생돈 20억 가량을 만들어야만 가능한 수치겠네요. 위에서 말했듯이 젊을 때부터 투자 경험을 기르지 않는다면 애초에 만들 수도 없는 금액이니 역시 빨리 시작해야만 달성 가능한 내용이라는 느낌입니다. 물론 재무적 낙원에 도달하지 못하더라도 적당히 원금을 까먹고 살면 불가능할 것은 없고, 애초에 씀씀이가 크지 않으니 다행이라는 생각도 들지만, 우리 가족들 모두를 케어할 수 있을 정도의 금액을 만들어야 안정적이겠지요. 역시 투자는 선택이 아니라 생존이라는 생각이 드네요.