할투 36. 투자는 선택이 아니라 생존이다(2)

 할투 35회에 이어서 36회 시청을 완료했습니다. 35화에서는 얼마 정도의 자금이 있어야 은퇴 후 원금 손실 없이 재무적 낙원에 입성할 수 있는가를 확인했다면, 이번에는 목적의식을 갖기 위해 내 기존 자산, 인적자산 기간, 퇴직 전의 평균 투자 수익률, 연 저축, 저축금액의 연 증가율을 가지고 인적자산이 제로가 되는, 즉 은퇴할 때 내가 갖고 있을 자산을 계산하는 법을 다뤘네요. 자세한 얘기는 아래 동영상을 참조하시고, 저는 개인적으로 정리토록 하겠습니다.

할투 36. 투자는 생존이다(2)

 

1. 뭐든지 목표 설정이 중요하다

  가. 은퇴까지 필요한 금액을 확인함(동영상 내 테이블 참조)

    1) 은퇴후 낼 수 있는 실질 수익률, 인적자산 제로(은퇴)까지의 기간, 은퇴 후 월 지출액으로 계산

    2) 20년 후 은퇴, 수익률 5%, 인플레 3%, 월지출 500만 원 가정

       → 약 22억 필요 (원금손실 없는 재무적 낙원 돌입 위한 금액)

2. 재무적 낙원 계산기

  가. 목표를 설정했다면, 어떻게 해야 그 금액에 도달할 수 있을지 확인 필요

  나. 5개 팩터를 통한 인적자산 제로(은퇴) 시 자산의 계산 가능

    1) 기존자산 : 지금까지 내가 모은 돈

    2) 인적자산 제로까지 남은 시기 : 은퇴까지 남은 년도

    3) 인적자산 제로 전 투자 수익률(명목, 복리) : 은퇴 전 내가 굴릴 수 있는 명목 수익(인플레 미포함)

    4) 연 저축액 : 매년 저축액(매달 100만 원 → 1200만 원)

    5) 저축액 연 증가율 : 인플레로 인한 증가율(올해 100만 원 저금했으면 내년은 103만 원 저금해야 됨)

    6) 인적자산 제로 시 자산 : 은퇴 시 남은 자산

재무적 낙원 계산기
항목	수치	내용
기존자산 (만원)	10,000	지금 내가 가진 돈(모은 돈)
인적자산 제로까지 남은 시기 (연)	20	은퇴까지 남은 년도
인적자산 제로 전 평균 투자 수익률(명목, 복리)	8%	은퇴 전 복리수익, 실질 수익이 아닌 명목 수익(인플레 포함된 수익)
연 저축액 (만원)	2,000	저축액
저축금액 연 증가율 (%)	3%	인플레로 인한 저축액의 증가율
인적자산 제로 시 자산 (만원)	160,803	-

   → 해당 표를 통해 상기 조건대로 한다면 나의 예상 퇴직 자산은 16억 정도로 추정됨

       20년 후 은퇴 Table 확인 시 5% 수익을 낸다면 월 지출 300~400 수준임을 확인함

       Buffer 50% 감안 시 약 11억 수준으로 5% 수익 시 월 250만 원 수준임 

    7) 상기 4개 팩터(저축금액 증가율 제외)의 수치를 바꿔보며 어떡하면 좋을지 생각해보자.(엑셀 참조)

재무적 낙원 계산기.xlsx

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3. 요약

  가. 이전 할투 35화에서 은퇴 후 필요한 자금 확인

  나. 이번 편에서는 어떻게 그 금액에 도달할 수 있을지 계산

  다. 은퇴 전 자산을 불릴 수 있는 방법

    1) 기존 자산이 크면 가장 좋다(현실적으로 불가능. 금수저는 가능?)

    2) 투자 수익이 높아야 한다!!!!

    3) 연 저축액을 늘려 투자금액을 늘린다

       (비상지출, 임금동결 등의 문제 시 어려우며 삶의 질 떨어짐, 고통스러움)

    4) 은퇴를 늦게 한다 (나이로 인해 현실적으로 어려움)

   → 투자수익 증가가 가장 현실적이며 덜 고통스럽고 우아한 방법이다

- 끝 -

 

 생각이 많아지는 내용이었습니다. 제 포트폴리오의 년간 수익률이 8% 정도 나오기는 한다만 이게 언제까지 가능할지 장담도 못하고, 연 저축액도 간당간당하게 들어가고 있고, 자산을 얻을만한 금수저도 아니다 보니 불안한 감이 커지는 글이네요. 정말 퇴직 시 자산을 늘릴 수 있는 가장 현실적이고 이상적인 방법이 수익률 증가임을 깨닫게 되었습니다.

  동영상이 400개가 넘어갑니다. 매일 1개씩 보더라도 1년이 넘게 걸릴 분량이네요... 천천히, 그러나 최대한 빨리 공부하면서 복리의 마법을 누릴 수 있는 시간을 확보하고 자산을 늘릴 수 있도록 해야겠습니다.