[연금]19.06 연금저축 스타트 - 1월차

 회사에서 하루종일 연금저축을 뭘로 시작할지 고민하는 하루였습니다... 이대로 있다가는 일도 돈도 잡지 못할것 같아 가슴이 시키는대로 진행하기로 결심했습니다...

 

 장고 끝에 악수 둔다고 했던가요?? 오랜시간 생각한 결과 우선 연금저축은 펀드로 진행하기로 결심했습니다.

 

 일단 현재 제가 가지고 있는 연금저축 편드 항목입니다.

				비중	금액	펀드명	총보수	비고
주식	50%	한국	50%	17%	473,468	미래에셋 배당프리미엄연금저축증권전환형자투자신탁1호(주식혼합)S-P	0.84%	국내
				17%	473,468	대신 로보어드바이저 자산배분 증권자투자신탁 제2호 ClassC-P2e	0.18%	국내ETF
				17%	473,468	교보악사 파워인덱스증권투자신탁1호(주식-파생형)S-p	0.31%	국내
		선진국	0%
		개도국
주채혼합	17%	선진국	17%	17%	473,468	피델리티 글로벌멀티에셋인컴증권자투자신탁(채권혼합-재간접형)S-PRS	0.40%	해외혼합
채권	33%	한국
		선진국	33%	17%	473,468	삼성 누버거버먼글로벌인컴증권자투자신탁UH(채권-재간접형)S-P	0.35%	미국채권
				17%	473,468	AB글로벌고수익증권투자신탁(채권-재간접형)S-P	0.35%	미국채권
		개도국
총	100%		100%	100%	2,840,805

 아직 티스토리 내 표 편집 실력이 많이 떨어지네요... 일단 이정도로 만족하고 진행해야 할듯 합니다.

 

 해당 계좌는 과거 신한은행 연금저축펀드를 약 1년간 매월 10만원씩 입금하며 진행한 내용입니다. 실제 수익은 1%가량 발생하였었고, 지금은 총보수를 낮추기 위해 펀드슈퍼마켓으로 옮긴 상태입니다.

 

 뜬금없지만 제가 배웠던 펀드의 선택 기준 4가지를 떠올려 보겠습니다.

  1. 1년, 3년, 10년 간의 수익률이 꾸준히 높을것

  2. 일정수준 이상의 규모를 유지할것

  3. 수수료가 저렴할것 (환매수수료는 없는것이 유리)

  4. 운용자가 신뢰할 수 있는 사람일 것

 

 아이고... 제대로 지켜진 항목이 없는것 같네요... 정리해보면

  1. 3년간의 수익률은 확인했으나 10년까지는 확인 못함. 10년 되지 않은 펀드가 대부분

  2. 펀드슈퍼마켓 기준: 삼성 누버거버먼:60억(초소형), 대신 로보어드바이저 33억(초소형)

  3. 최대한 수수료를 지키려 했으나 1개 항목 0.84%

  4. 운용자 확인은 전혀 고려 안함

 

 음.... 2번 4번 항목은 시원하게 무시해보겠습니다. 특히 대신 로보어드바이저 펀드의 경우는 매우 낮은 수수료에 펀드 내 보유종목이 전부 ETF로 이루어져 있다보니 오히려 더 투자해보고 싶네요.

 상기 선택 기준 외에도 분산투자효과가 전혀 이루어지지 않고 있네요. 국내주식, 미국채권 딱 2가지로 나뉘어있는 모양을 보고있으니 Risk 발생 시 멘탈이 무너지겠네요... 조금 더 분산시켜서 각 종목별 상관관계를 최소화 해야겠어요.

 

 새로이 개선할 포트폴리오는 아래와 같습니다. 

대분류		중분류			종목	총보수	비고	위험도
주식	75%	한국	35%	20%	대신 로보어드바이저 자산배분 증권자투자신탁 제2호 ClassC-P2e	0.18%	국내ETF	중상
				15%	교보악사 파워인덱스증권투자신탁1호(주식-파생형)S-p	0.31%	국내	중
		선진국	25%	15%	피델리티 월드Big4 증권자투자신탁 S-PRS	0.35%	미/일주식	중
				10%	피델리티 유럽증권자투자신탁 S-PRS	0.35%	영프 미독	중
		개도국	15%	10%	피델리티 차이나컨슈머증권자투자신탁(주식-재간접)S-PRS	0.35%	중국	중상
				5%	피델리티 아세안증권자투자신탁(주식-재간접)S-PRS	0.34%	동남아	중하
채권	25%	한국	10%	10%	유진 챔피언단기채증권자투자신탁 ClassS-P	0.16%	국채	하
		선진국	15%	7.5%	삼성 누버거버먼글로벌인컴증권자투자신탁UH(채권-재간접형)S-P	0.35%	미국 채권	중하
				7.5%	AB글로벌고수익증권투자신탁(채권-재간접형)S-P	0.35%	미국 채권	하
총	100%		100%	100%

 기존의 항목중 총보수 0.4% 이상의 항목은 매도합니다. 그리고 보다 다양한 종목에 투자함으로서 분산투자 효과를 늘립니다. 비록 주식과 채권뿐이지만, 리츠나 현물의 경우 총보수가 높은편이어서 제외했습니다. 어차피 세계경제는 우상향한다는 전제를 가져가기 때문에 음... 실험이라고 생각해야겠네요. 백테스팅을 해볼수도 없고..

 

 기대되는 항목은 동남아시아 항목이네요. 초소형급 주식으로 인니, 싱가폴, 태국, 말레이시아 위주로 종목이 섞여있습니다. 무서우니 5%만 시도해보도록 하겠습니다.

 

 이제부터 큰 문제가 있는게... 현재 약 47만원 가량의 금액이 들어있으며, 제외한 두 항목은 환매한다 해도, 나머지 항목은 어차피 가져갈 계획인데 굳이 판매보수를 물어야 하는가 입니다. 현재 가장 비율이 낮은 미국채권의 비율을 그대로 가져간다고 생각하면 총액 약 630만원, 투자원금 280만원 제하면 350만원으로 월 33만원씩 투자할 경우 11개월이 지나야 원하는 비율을 달성할 수 있습니다. 어차피 40세 전까지는 다양한 시도를 해보겠다는 생각이니 찬찬히 맞춰보도록 하겠습니다. 조금이라도 어릴때 도전해봐야죠 ㅎㅎ

 

 앞으로의 계획은 아래와 같습니다.

  1. 미래에셋, 피델리티 주채혼합 환매

  2. 매월 33만원씩 입금 및 부족 비율 품목의 매수(투자원금 기준의 매수)

  3. 11개월 후 어느정도 비율을 맞춘 후 리밸런싱 진행

  4. 매달 블로그를 통한 소감 및 반성 작성

 

 첫 리밸런싱은 20년 6월 급여 입금으로 시작될 듯 합니다. 앞으로 흔들리지 않고 계획대로 진행하도록 노력하겠습니다. 뭐, 오르든 내리든 다 제 업보겠지요. 젊어서 고생을 사서 해보겠습니다. 진짜 돈으로요!!!